Zbliża się ważny termin, którego nie warto przegapić – zwłaszcza jeśli chcesz w przyszłym roku uniknąć dopłaty do podatku lub zyskać nawet kilka tysięcy złotych zwrotu. Jest prosty, legalny sposób, by poprawić swój budżet i jednocześnie zadbać o przyszłość. Sprawdź, jak działa rozwiązanie, które już teraz zyskuje na popularności w całej Polsce. Szczegóły znajdziesz poniżej.
Ostatnia szansa na zwrot podatku do 5 000 zł!
Nie chcesz wiosną 2026 roku stresować się dopłatą do podatku? Jest na to sposób – i to całkowicie legalny.
Wystarczy, że jeszcze w tym roku wykonasz jeden prosty krok, który może zapewnić Ci nawet 5 000 zł zwrotu lub znacząco obniżyć kwotę podatku w PIT.
Co ważne – czas działa na Twoją niekorzyść, bo to rozwiązanie działa tylko do 31 grudnia 2025 r. Sprawdź, jak działa IKZE – najskuteczniejszy sposób na ulgę podatkową i lepszą przyszłość emerytalną.
Prosty sposób na niższy podatek lub wyższy zwrot
IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to jeden z niewielu instrumentów finansowych, który łączy oszczędzanie na przyszłość z korzyściami podatkowymi tu i teraz. Wpłacając środki na to konto:
-
obniżasz podstawę opodatkowania w rocznym PIT,
-
możesz uzyskać zwrot podatku sięgający kilku tysięcy złotych,
-
odkładasz pieniądze na emeryturę – bez podatku Belki i z możliwością dziedziczenia środków.
Warunek? Wpłaty muszą zostać dokonane do końca roku, by mogły zostać rozliczone w deklaracji podatkowej za 2025 r.
Ile możesz zyskać? Przykłady, które przemawiają do portfela
Zwrot podatku zależy od wysokości wpłaty na IKZE oraz Twojego progu podatkowego:
Osoba z dochodem 50 000 zł, która wpłaci 5 000 zł na IKZE:
- przy stawce 12% odzyska 600 zł,
- w drugim progu (32%) – aż 1 600 zł zwrotu.
Przedsiębiorca, który wpłaci 15 611,40 zł (maksymalny limit na 2025 r.):
- zysk podatkowy może wynieść nawet 4 995,65 zł!
Etatowiec, przy maksymalnej wpłacie 10 407,60 zł, może liczyć na nawet 3 330 zł zwrotu.
Im wyższy dochód – tym więcej pieniędzy zostaje w Twojej kieszeni dzięki tej uldze.
Czas tylko do 31 grudnia
-
Wpłaty liczą się tylko do końca 2025 roku – później nie będzie ich można odliczyć,
-
Ulga podatkowa obejmie rozliczenie PIT za 2025 r., które złożysz do kwietnia 2026 r.,
-
Środki na IKZE są prywatne, dziedziczone i bez podatku Belki,
-
Można zyskać od kilkuset do nawet 5 000 zł, w zależności od wpłaty i progu podatkowego.
IKE, IKZE, PPK i PPE – o co chodzi i co wybrać?
Polski system emerytalny składa się z trzech filarów. Trzeci, w pełni dobrowolny, obejmuje różne formy prywatnego oszczędzania:
-
IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) – dające ulgę w PIT,
-
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) – nie daje ulgi co roku, ale pozwala uniknąć podatku przy wypłacie,
-
PPE i PPK – grupowe programy emerytalne współfinansowane przez pracodawcę i państwo.
IKZE wyróżnia się tym, że każdego roku można zyskać ulgę podatkową i jednocześnie gromadzić prywatne środki na starość.
Popularność IKZE rośnie – liczby mówią same za siebie
Według danych KNF, tylko w pierwszym półroczu 2025 r. Polacy otworzyli ponad 42 000 nowych kont IKZE – o 33% więcej niż rok wcześniej. Obecnie na tych kontach znajduje się ponad 14 miliardów złotych.
Kto najchętniej oszczędza?
-
Mężczyźni – ponad 325 tys. aktywnych kont,
-
Kobiety – ok. 289 tys.,
-
Najwięcej kont mają osoby po 40. roku życia, ale coraz więcej otwierają też 30-latkowie.
Trend jest jasny – coraz więcej osób nie liczy tylko na ZUS, ale działa na własną rękę.
Uwaga na limity!
Chcesz uzyskać maksymalną korzyść podatkową? W 2025 roku limity wpłat wynoszą:
-
10 407,60 zł – dla osób zatrudnionych na umowie o pracę,
-
15 611,40 zł – dla osób prowadzących działalność gospodarczą.
Nie trzeba wpłacać całej kwoty – możesz zrobić to jednorazowo albo w ratach. Ale tylko kwota do limitu przyniesie ulgę w PIT.
Jak założyć IKZE i gdzie to zrobić?
Założenie konta IKZE jest proste i możliwe w wielu instytucjach:
-
bankach,
-
towarzystwach ubezpieczeniowych,
-
domach maklerskich,
-
funduszach inwestycyjnych,
-
powszechnych towarzystwach emerytalnych.
Wybierz miejsce, które najlepiej odpowiada Twoim oczekiwaniom – IKZE może być lokatą, funduszem, kontem maklerskim lub polisą inwestycyjną.
Podsumowanie – co zyskujesz dzięki IKZE?
-
Niższy podatek lub wyższy zwrot w PIT,
-
Realna oszczędność nawet do 5 000 zł rocznie,
-
Bezpieczne, prywatne oszczędności na emeryturę,
-
Ulga dostępna tylko przy wpłacie do 31 grudnia 2025,
-
Coraz większe zainteresowanie – nie zostawaj w tyle.
źródło: www.gov.pl