Nowe przepisy mogą sprawić, że część Polaków zacznie inaczej patrzeć na swoje pieniądze. Kluczowe są szczegóły, które dla wielu mogą oznaczać realne korzyści.
1 stycznia 2027 – od kiedy nowe zasady?
Projekt ustawy o Osobistych Kontach Inwestycyjnych (OKI) został przyjęty przez rząd 5 maja 2026 roku. Jeśli przepisy wejdą w życie zgodnie z planem, nowe rozwiązanie zacznie obowiązywać od 1 stycznia 2027 r.
To oznacza, że Polacy zyskają dodatkową opcję zarządzania swoimi środkami – na nowych zasadach.
Dlaczego OKI mogą się opłacać? Kluczowe limity
Największą zmianą są konkretne ulgi podatkowe, które mogą przełożyć się na realne oszczędności:
- do 25 tys. zł – bez podatku dla lokat i obligacji oszczędnościowych
- do 100 tys. zł – bez podatku dla akcji, funduszy i innych instrumentów
W praktyce oznacza to, że część środków zgromadzonych na OKI nie będzie obciążona podatkiem.
Co po przekroczeniu limitów?
Po przekroczeniu wskazanych progów pojawia się podatek od zgromadzonych aktywów. Jego wysokość zależy od stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego.
- minimalna stawka: 0,1%
- w 2027 roku: około 0,85%
Mechanizm ten sprawia, że największe korzyści odczują osoby mieszczące się w limitach.
Kto może skorzystać z OKI?
Nowe rozwiązanie będzie dostępne dla szerokiej grupy osób:
- każdy, kto ukończył 18 lat
- możliwość posiadania więcej niż jednego konta
- umowa zawierana z instytucją finansową
Każde konto będzie prowadzone indywidualnie – nie przewidziano wspólnych kont np. dla małżeństw.
Po co rząd wprowadza OKI?
Zmiany mają zachęcić Polaków do aktywniejszego zarządzania pieniędzmi oraz zwiększyć udział prywatnego kapitału w gospodarce.
Rozwiązanie bazuje na modelach stosowanych w innych krajach i ma wspierać:
- rozwój rynku finansowego
- większe inwestycje w polskie firmy
- długoterminowe budowanie kapitału
Nie tylko OKI – inne decyzje z 5 maja 2026
Podczas tego samego posiedzenia rząd zajął się również innymi ważnymi projektami:
👵 Bon senioralny
- dla osób 65+
- próg dochodowy: 3410 zł
- wsparcie w formie usług w codziennym funkcjonowaniu
⚡ Prostsze rachunki za prąd
- czytelniejsze rozliczenia
- jasna informacja o kosztach i kwocie do zapłaty
Kto może zyskać najwięcej?
Największe korzyści mogą odczuć osoby, które:
- regularnie odkładają środki
- mieszczą się w limitach zwolnień podatkowych
- szukają prostszych rozwiązań finansowych
To właśnie dla nich OKI mogą okazać się szczególnie opłacalne.
