W 2024 roku pracujący Polacy będą decydować o swoich środkach emerytalnych. Decyzja będzie podejmowana w ramach okienka transferowego.
Przed Polakami ważna decyzja emerytalna
Sprawie przyjrzał się portal „Fakt”. W 2024 roku pracujący Polacy będą mieli do podjęcia ważną decyzję związaną z emeryturami. W ramach okienka transferowego będzie można zdecydować o tym, gdzie mają być odkładane składki na emeryturę. Polacy zdecydują, czy mają to być Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE), czy ZUS (subkonto).
Przypomnijmy, że do ZUS-u trafia 16,6% wynagrodzenia. Decyzję trzeba będzie podjąć odnośnie kolejnych 2,92%.
Należy dobrze przemyśleć tą kwestię, gdyż kolejnej zmiany będzie można dokonać prawdopodobnie dopiero w 2028 roku.
Kiedy Polacy będą podejmować decyzję?
Portal „Fakt” pisze, że prawdopodobnie termin na podjęcie decyzji o miejscu gromadzenia składek na emeryturę wypadnie od 1 kwietnia do 31 lipca 2024 roku.
Konieczne będzie złożenie wniosku!
Aby zmienić decyzję o miejscu gromadzonych składek konieczne będzie złożenie wniosku w ZUS.
Jeśli nie zmienimy decyzji nie będzie konieczności składania żadnych dokumentów.
OFE czy ZUS?
Oczywiście nie udzielimy konkretnej odpowiedzi na to pytanie. Jest to kwestia indywidualna. Aby ułatwić podjęcie decyzji można przenalizować podobieństwa i różnice między subkontem (ZUS), a OFE.
OFE:
- Środki są dziedziczone,
- Środki inwestowane są na rynku kapitałowym,
- Środki zmieniają swoją wartość według wycen rynkowych – modą spadać lub rosnąć,
ZUS (subkonto):
- Środki są dziedziczone,
- Środki są zapisem księgowym,
- Środki są waloryzowane co roku,
- Wartość środków nie może spadać,
Okienko transferowe
Okienko transferowe" to termin, który w kontekście emerytalnym w Polsce odnosi się do możliwości dokonania zmiany przez ubezpieczonych dotyczącej zarządzania ich składkami emerytalnymi. Odnosi się to głównie do tzw. II filaru systemu emerytalnego.
Przypomnijmy, że okienko transferowe dotyczy pracujących mężczyzn do 55. Roku życia oraz pracujących kobiet do 50. Roku życia.
Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE)
Otwarte fundusze emerytalne tworzone są i zarządzane przez powszechne towarzystwa emerytalne w celu gromadzenia i lokowania środków pieniężnych z przeznaczeniem na wypłatę członkom funduszu po osiągnięciu przez nich wieku emerytalnego.
