Zakład Ubezpieczeń Społecznych przypomina Polakom o kluczowej dacie. Chodzi o ważną decyzję.
Polacy zdecydują o swoich składkach emerytalnych
Do 1 lipca 2024 roku Polacy muszą zdecydować o swoich składkach emerytalnych. Będą deklarować, czy mają one wpływać na subkonto ZUS, czy do Otwartego Funduszu Emerytalnego – OFE. Okienko transferowe daje możliwość decyzji w zakresie przekazywania części składki emerytalnej- 2,92%.
Ważną informacją jest to, że okienko transferowe będzie otwarte pierwszy raz od 2016 roku
WAŻNE: Należy podkreślić, że podjęcie decyzji w okienku transferowym nie spowoduje przelewów zgromadzonych środków w OFE lub na subkoncie ZUS.
Należy wybrać jedną z dwóch opcji
Polacy będą decydować, czy ich składka emerytalna będzie przekazywana w całości na subkonto w ZUS, czy częściowo do OFE.
Podział składki emerytalnej w przypadku wyboru OFE (19,52%):
-
ZUS – 12,22%
-
Subkonto ZUS - 4,38%,
-
OFE - 2,92%
Podział składki emerytalnej w przypadku wyboru ZUS:
-
ZUS – 12,22%,
-
Subkonto ZUS – 7,3% (4,38% +2,92%).
Zdecydują tylko konkretne osoby
Zakład Ubezpieczeń Społecznych poinformował, że z okienka transferowego mogą skorzystać osoby urodzone po 1968 roku (do emerytury zostało im co najmniej 10 lat).
W 2024 roku wyboru będą dokonywać osoby, które:
- do sierpnia 2024 nie osiągną jeszcze wieku 50 lat w przypadku pań (urodzonych od 1974 r.),
- do sierpnia 2024 nie osiągną jeszcze wieku 55 lat w przypadku mężczyzn (urodzonych od 1969 r.)
![Zdjęcie ZUS daje czas na decyzję tylko do końca czerwca! Osoby urodzone po 1968 musza podjąć kluczową decyzję! #1](https://cdn.kobieceinspiracje.pl/media/thumbnail/a6/65/a665058bcf51482cc376b70bd06e701f.webp)
Konieczne jest złożenie formularza
W przypadku zmiany decyzji konieczne jest złożenie jest oświadczenia
"Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych" - Znajdziesz je TUTAJ.
Oświadczenie można złożyć listownie, osobiście lub drogą internetową (PUE ZUS).
Te osoby nie muszą nic robić
Osoby, które podjęły decyzję w tej sprawie w 2014 lub w 2026 roku nie muszą robić tego ponownie.
Subkonto ZUS a OFE
Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) oraz subkonto w ZUS to dwa różne sposoby gromadzenia środków na emeryturę w ramach polskiego systemu emerytalnego. Kluczowe różnice między nimi dotyczą sposobu zarządzania środkami oraz ryzyka inwestycyjnego.
Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE)
-
Zarządzanie prywatne: OFE są zarządzane przez prywatne instytucje finansowe, które inwestują zgromadzone środki w różnego rodzaju aktywa finansowe, takie jak akcje, obligacje czy instrumenty rynku pieniężnego.
-
Ryzyko inwestycyjne: Uczestnicy OFE ponoszą ryzyko inwestycyjne, co oznacza, że wartość zgromadzonych środków może wzrosnąć lub spaść w zależności od sytuacji na rynkach finansowych.
-
Potencjalnie wyższe zyski: Ze względu na możliwość inwestowania w różnorodne aktywa, OFE mogą oferować potencjalnie wyższe zyski w długim okresie, choć wiąże się to z większym ryzykiem.
Subkonto w ZUS
-
Zarządzanie państwowe: Środki na subkoncie w ZUS są zarządzane przez państwową instytucję, a ich wartość rośnie głównie dzięki ustawowemu mechanizmowi waloryzacji, który ma na celu ochronę przed inflacją.
-
Brak ryzyka inwestycyjnego: Uczestnicy systemu nie ponoszą ryzyka związane z wahaniami na rynkach finansowych. Waloryzacja środków jest z góry określona i nie zależy od sytuacji ekonomicznej.
-
Stabilność, ale mniejsze potencjalne zyski: Subkonto w ZUS oferuje większą stabilność zgromadzonych środków, ale potencjalne zyski są zazwyczaj niższe niż w przypadku inwestycji w OFE.
Co jest korzystniejsze?
Decyzja o tym, gdzie korzystniej gromadzić składki emerytalne, zależy od indywidualnej tolerancji ryzyka, horyzontu czasowego do emerytury oraz oczekiwań co do wysokości przyszłej emerytury.
-
Dla osób skłonnych do ryzyka: Inwestowanie części składek w OFE może być bardziej atrakcyjne ze względu na potencjalnie wyższe zyski w długim okresie.
-
Dla osób poszukujących stabilności: Pozostawienie środków na subkoncie w ZUS może być lepszym rozwiązaniem dla osób, które wolą unikać ryzyka i cenią sobie gwarancję państwa co do bezpieczeństwa zgromadzonych środków.
Ważne jest, aby pamiętać, że sytuacja na rynkach finansowych może się zmieniać, a decyzje dotyczące oszczędzania na emeryturę powinny być podejmowane z uwzględnieniem zmieniających się warunków ekonomicznych oraz osobistej sytuacji finansowej.