ZUS daje czas tylko do końca czerwca! Osoby z tych roczników muszą podjąć kluczową decyzję

Zakład Ubezpieczeń Społecznych przypomina Polakom o kluczowej dacie. Chodzi o ważną decyzję.

Polacy zdecydują o swoich składkach emerytalnych 

Do 1 lipca 2024 roku Polacy muszą zdecydować o swoich składkach emerytalnych. Będą deklarować, czy mają one wpływać na subkonto ZUS, czy do Otwartego Funduszu Emerytalnego – OFE. Okienko transferowe daje możliwość decyzji w zakresie przekazywania części składki emerytalnej- 2,92%.

Ważną informacją jest to, że okienko transferowe będzie otwarte pierwszy raz od 2016 roku

WAŻNE: Należy podkreślić, że podjęcie decyzji w okienku transferowym nie spowoduje przelewów zgromadzonych środków w OFE lub na subkoncie ZUS.

Należy wybrać jedną z dwóch opcji

Polacy będą decydować, czy ich składka emerytalna będzie przekazywana w całości na subkonto w ZUS, czy częściowo do OFE. 

Podział składki emerytalnej w przypadku wyboru OFE (19,52%):

• ZUS – 12,22%

• Subkonto ZUS - 4,38%,

• OFE - 2,92%

Podział składki emerytalnej w przypadku wyboru ZUS:

• ZUS – 12,22%,

• Subkonto ZUS – 7,3% (4,38% +2,92%).

Zdecydują tylko konkretne osoby

Zakład Ubezpieczeń Społecznych poinformował, że z okienka transferowego mogą skorzystać osoby urodzone po 1968 roku (do emerytury zostało im co najmniej 10 lat).

W 2024 roku wyboru będą dokonywać osoby, które:

• do sierpnia 2024 nie osiągną jeszcze wieku 50 lat w przypadku pań (urodzonych od 1974 r.),
• do sierpnia 2024 nie osiągną jeszcze wieku 55 lat w przypadku mężczyzn (urodzonych od 1969 r.)

Konieczne jest złożenie formularza

W przypadku zmiany decyzji konieczne jest złożenie jest oświadczenia

"Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych" - Znajdziesz je TUTAJ.

Oświadczenie można złożyć listownie, osobiście lub drogą internetową (PUE ZUS).

Te osoby nie muszą nic robić

Osoby, które podjęły decyzję w tej sprawie w 2014 lub w 2026 roku nie muszą robić tego ponownie.

Subkonto ZUS a OFE

Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) oraz subkonto w ZUS to dwa różne sposoby gromadzenia środków na emeryturę w ramach polskiego systemu emerytalnego. Kluczowe różnice między nimi dotyczą sposobu zarządzania środkami oraz ryzyka inwestycyjnego.

Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE)

1. Zarządzanie prywatne: OFE są zarządzane przez prywatne instytucje finansowe, które inwestują zgromadzone środki w różnego rodzaju aktywa finansowe, takie jak akcje, obligacje czy instrumenty rynku pieniężnego.

2. Ryzyko inwestycyjne: Uczestnicy OFE ponoszą ryzyko inwestycyjne, co oznacza, że wartość zgromadzonych środków może wzrosnąć lub spaść w zależności od sytuacji na rynkach finansowych.

3. Potencjalnie wyższe zyski: Ze względu na możliwość inwestowania w różnorodne aktywa, OFE mogą oferować potencjalnie wyższe zyski w długim okresie, choć wiąże się to z większym ryzykiem.

Subkonto w ZUS

1. Zarządzanie państwowe: Środki na subkoncie w ZUS są zarządzane przez państwową instytucję, a ich wartość rośnie głównie dzięki ustawowemu mechanizmowi waloryzacji, który ma na celu ochronę przed inflacją.

2. Brak ryzyka inwestycyjnego: Uczestnicy systemu nie ponoszą ryzyka związane z wahaniami na rynkach finansowych. Waloryzacja środków jest z góry określona i nie zależy od sytuacji ekonomicznej.

3. Stabilność, ale mniejsze potencjalne zyski: Subkonto w ZUS oferuje większą stabilność zgromadzonych środków, ale potencjalne zyski są zazwyczaj niższe niż w przypadku inwestycji w OFE.

Co jest korzystniejsze? 

Decyzja o tym, gdzie korzystniej gromadzić składki emerytalne, zależy od indywidualnej tolerancji ryzyka, horyzontu czasowego do emerytury oraz oczekiwań co do wysokości przyszłej emerytury.

• Dla osób skłonnych do ryzyka: Inwestowanie części składek w OFE może być bardziej atrakcyjne ze względu na potencjalnie wyższe zyski w długim okresie.

• Dla osób poszukujących stabilności: Pozostawienie środków na subkoncie w ZUS może być lepszym rozwiązaniem dla osób, które wolą unikać ryzyka i cenią sobie gwarancję państwa co do bezpieczeństwa zgromadzonych środków.

Ważne jest, aby pamiętać, że sytuacja na rynkach finansowych może się zmieniać, a decyzje dotyczące oszczędzania na emeryturę powinny być podejmowane z uwzględnieniem zmieniających się warunków ekonomicznych oraz osobistej sytuacji finansowej.