Już niebawem Polacy będą musieli podjąć ważną decyzję dotyczącą ich składek emerytalnych.
Polacy zdecydują o swoich składkach emerytalnych
Między 1 kwietnia a 31 lipca 2024 roku Polacy zdecydują o swoich składkach emerytalnych. Będą deklarować, czy mają one wpływać na subkonto ZUS, czy do Otwartego Funduszu Emerytalnego – OFE. Okienko transferowe daje możliwość decyzji w zakresie przekazywania części składki emerytalnej- 2,92%.
Podział składki emerytalnej w przypadku wyboru OFE (19,52%):
-
ZUS – 12,22%
-
Subkonto ZUS - 4,38%,
-
OFE - 2,92%
Podział składki emerytalnej w przypadku wyboru ZUS:
-
ZUS – 12,22%,
-
Subkonto ZUS – 7,3% (4,38% +2,92%).
Z okienka transferowego będą mogły skorzystać osoby objęte ubezpieczeniem emerytalnym poza kobietami w wieku co najmie 50 lat i mężczyzn wieku minimum 55 lat.
Ważną informacją jest to, że okienko transferowe będzie otwarte pierwszy raz od 2016 roku.
Należy podkreślić, że podjęcie decyzji w okienku transferowym nie spowoduje przelewów zgromadzonych środków w OFE lub na subkoncie ZUS.
Osoby, które nie chcą zmieniać decyzji, wówczas nie muszą nic robić.
W przypadku zmiany decyzji konieczne jest złożenie jest oświadczenia- Znajdziesz je TUTAJ. Oświadczenie można będzie złożyć listownie, osobiście lub drogą internetową (PUE ZUS).
Subkonto ZUS a OFE
Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) oraz subkonto w ZUS to dwa różne sposoby gromadzenia środków na emeryturę w ramach polskiego systemu emerytalnego. Kluczowe różnice między nimi dotyczą sposobu zarządzania środkami oraz ryzyka inwestycyjnego.
Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE)
-
Zarządzanie prywatne: OFE są zarządzane przez prywatne instytucje finansowe, które inwestują zgromadzone środki w różnego rodzaju aktywa finansowe, takie jak akcje, obligacje czy instrumenty rynku pieniężnego.
-
Ryzyko inwestycyjne: Uczestnicy OFE ponoszą ryzyko inwestycyjne, co oznacza, że wartość zgromadzonych środków może wzrosnąć lub spaść w zależności od sytuacji na rynkach finansowych.
-
Potencjalnie wyższe zyski: Ze względu na możliwość inwestowania w różnorodne aktywa, OFE mogą oferować potencjalnie wyższe zyski w długim okresie, choć wiąże się to z większym ryzykiem.
Subkonto w ZUS
-
Zarządzanie państwowe: Środki na subkoncie w ZUS są zarządzane przez państwową instytucję, a ich wartość rośnie głównie dzięki ustawowemu mechanizmowi waloryzacji, który ma na celu ochronę przed inflacją.
-
Brak ryzyka inwestycyjnego: Uczestnicy systemu nie ponoszą ryzyka związane z wahaniami na rynkach finansowych. Waloryzacja środków jest z góry określona i nie zależy od sytuacji ekonomicznej.
-
Stabilność, ale mniejsze potencjalne zyski: Subkonto w ZUS oferuje większą stabilność zgromadzonych środków, ale potencjalne zyski są zazwyczaj niższe niż w przypadku inwestycji w OFE.
Gdzie korzystniej gromadzić składki emerytalne?
Decyzja o tym, gdzie korzystniej gromadzić składki emerytalne, zależy od indywidualnej tolerancji ryzyka, horyzontu czasowego do emerytury oraz oczekiwań co do wysokości przyszłej emerytury.
-
Dla osób skłonnych do ryzyka: Inwestowanie części składek w OFE może być bardziej atrakcyjne ze względu na potencjalnie wyższe zyski w długim okresie.
-
Dla osób poszukujących stabilności: Pozostawienie środków na subkoncie w ZUS może być lepszym rozwiązaniem dla osób, które wolą unikać ryzyka i cenią sobie gwarancję państwa co do bezpieczeństwa zgromadzonych środków.
Ważne jest, aby pamiętać, że sytuacja na rynkach finansowych może się zmieniać, a decyzje dotyczące oszczędzania na emeryturę powinny być podejmowane z uwzględnieniem zmieniających się warunków ekonomicznych oraz osobistej sytuacji finansowej.
