Przejście na emeryturę to decyzja, która wpływa na finanse przez resztę życia. Wbrew pozorom nie wystarczy osiągnąć odpowiedniego wieku — kluczowy jest moment złożenia wniosku. W 2026 roku różnica pomiędzy dobrze a źle wybranym miesiącem może wynieść nawet 500 zł miesięcznie. To efekt mechanizmów waloryzacji i dodatków emerytalnych obowiązujących w polskim systemie. Sprawdź, kiedy najbardziej opłaca się przejść na emeryturę w 2026 roku i jak nie stracić pieniędzy.
Dlaczego termin przejścia na emeryturę ma znaczenie?
Polski system emerytalny opiera się na kilku kluczowych mechanizmach:
-
rocznej waloryzacji kapitału zgromadzonego na koncie i subkoncie ZUS,
-
corocznej waloryzacji wypłacanych świadczeń,
-
oraz dodatkowych świadczeniach, takich jak trzynasta i czternasta emerytura.
Każdy z tych elementów zależy od momentu złożenia wniosku o emeryturę. Przesunięcie tej decyzji o zaledwie miesiąc może oznaczać trwałe obniżenie lub podwyższenie świadczenia.
Dwa najkorzystniejsze miesiące: luty i lipiec 2026
1. Luty 2026 — podwójna korzyść: waloryzacja i trzynastka
Osoby, które zakończą pracę i złożą wniosek najpóźniej do końca lutego 2026 roku, zostaną objęte marcową waloryzacją emerytur. Według prognoz rządu wskaźnik waloryzacji w 2026 roku wyniesie około 4,9%.
Dodatkowo, emeryci, którzy nabędą uprawnienia do świadczenia najpóźniej w lutym, otrzymają również trzynastą emeryturę w kwietniu 2026 roku.
Korzyści:
-
Podwyżka świadczenia już od marca (np. z 2500 zł do ok. 2622 zł brutto),
-
Dodatkowe świadczenie – trzynastka, czyli emerytura minimalna brutto (ok. 1971 zł),
-
Zysk w pierwszych miesiącach może sięgnąć kilkuset złotych.
2. Lipiec 2026 — zysk dzięki rocznej waloryzacji kapitału
W czerwcu 2026 roku ZUS przeprowadzi roczną waloryzację kapitału zgromadzonego na koncie i subkoncie ubezpieczonego. To największa jednorazowa aktualizacja wartości składek, która bezpośrednio wpływa na wysokość emerytury.
Złożenie wniosku dopiero w lipcu sprawia, że waloryzowany kapitał zostaje uwzględniony w kalkulacji świadczenia.
Przykład:
-
Osoba z kapitałem emerytalnym 500 000 zł, która przejdzie na emeryturę w czerwcu, może otrzymać o 270 zł mniej miesięcznie niż ktoś, kto zrobi to w lipcu.
-
Dla kapitału 600 000 zł różnica może sięgać nawet 500 zł miesięcznie.
Kiedy NIE warto przechodzić na emeryturę?
Marzec, kwiecień i maj 2026 roku to miesiące najmniej korzystne dla osób planujących przejście na emeryturę. Dlaczego?
-
Nie obejmie Cię czerwcowa waloryzacja kapitału (liczy się data złożenia wniosku),
-
Nie skorzystasz z pełnej waloryzacji rocznej, przez co Twoje świadczenie może być trwale niższe.
Jak przejść na emeryturę w 2026 roku — wymagania formalne
Aby skorzystać z najkorzystniejszych terminów, należy:
-
Rozwiązać umowę o pracę najpóźniej 2 dni przed końcem miesiąca.
-
Złożyć wniosek o emeryturę i świadectwo pracy do końca tego samego miesiąca.
-
ZUS naliczy emeryturę zgodnie z przepisami obowiązującymi na dzień złożenia dokumentów.
Kto może przejść na emeryturę w 2026 roku?
-
Kobiety urodzone w 1966 roku — po ukończeniu 60 lat,
-
Mężczyźni urodzeni w 1961 roku — po ukończeniu 65 lat.
Prognoza waloryzacji emerytur w marcu 2026
-
Wskaźnik waloryzacji: ok. 4,9%,
-
Minimalna emerytura brutto: wzrośnie z 1878,92 zł do ok. 1971 zł brutto,
-
Dla przeciętnej emerytury oznacza to wzrost o 100–160 zł brutto miesięcznie.
Podsumowanie: kiedy najbardziej się opłaca?
-
Luty 2026 – skorzystasz z marcowej waloryzacji i otrzymasz trzynastkę,
-
Lipiec 2026 – wliczona zostanie roczna waloryzacja kapitału, co znacząco zwiększa podstawę świadczenia,
-
Unikaj marca, kwietnia i maja – brak podwyżek może oznaczać stratę rzędu kilkuset złotych miesięcznie do końca życia.
Warto zapamiętać
Odpowiedni moment przejścia na emeryturę to nie tylko strategia, ale konkretne pieniądze. Przemyślany wybór miesiąca złożenia wniosku może zwiększyć Twoje świadczenie nawet o 6000 zł rocznie. Nie zostawiaj tego przypadkowi — zapytaj doradcę ZUS, przeanalizuj swój kapitał i wybierz najlepszy moment.