Wysokie raty kredytu mieszkaniowego potrafią dziś mocno obciążyć domowy budżet. Wielu kredytobiorców szuka oszczędności, dodatkowej pracy lub negocjuje warunki z bankiem, nie wiedząc, że istnieje także inne rozwiązanie. Państwowy mechanizm wsparcia może realnie zmniejszyć miesięczne obciążenia i dać czas na finansowy oddech. Sprawdź, kto może z niego skorzystać i na jakich zasadach działa ta forma pomocy.
3 tys. zł "dopłaty" do kredytu
Nawet 3 000 zł miesięcznie wsparcia do kredytu hipotecznego – tyle może otrzymać osoba, której domowy budżet przestał się spinać. Co ważne, to nie nowy program, lecz rozwiązanie działające od lat. Mimo to wielu kredytobiorców wciąż nie wie, że może z niego skorzystać.
Rosnące koszty życia, wyższe raty oraz presja inflacyjna sprawiły, że dla części gospodarstw domowych zobowiązanie mieszkaniowe stało się poważnym wyzwaniem finansowym. Tymczasem istnieje mechanizm wsparcia, który realnie odciąża budżet i daje czas na odzyskanie stabilności.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – na czym polega pomoc?
Instrumentem, o którym mowa, jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK). Program funkcjonuje na podstawie ustawy z 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudniejszej sytuacji finansowej.
Operatorem funduszu jest Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) – państwowa instytucja finansowa, która zarządza środkami i podpisuje umowy z bankami komercyjnymi.
Najważniejsze zasady:
-
maksymalna wysokość wsparcia: do 3 000 zł miesięcznie,
-
maksymalny okres wypłaty: 40 miesięcy,
-
środki trafiają bezpośrednio na rachunek kredytowy w banku.
Oznacza to, że łączna wartość wsparcia może sięgnąć nawet 120 000 zł.
Kto może skorzystać z dopłat do raty?
Program skierowany jest do osób spłacających kredyt mieszkaniowy zaciągnięty na własne potrzeby mieszkaniowe. Nie dotyczy to inwestycji pod wynajem czy nieruchomości komercyjnych.
Aby otrzymać pomoc, trzeba spełnić określone kryteria finansowe, m.in.:
-
rata kredytu przekracza określony procent miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego,
-
dochód po odliczeniu kosztów obsługi kredytu nie przekracza ustawowego limitu,
-
wystąpiła utrata głównego źródła dochodu (np. rozwiązanie umowy o pracę).
Dokładne warunki są weryfikowane przez bank przy składaniu wniosku.
Jak złożyć wniosek o wsparcie?
Procedura jest prostsza, niż wielu osobom się wydaje. Wniosek składa się bezpośrednio w banku, który udzielił kredytu hipotecznego. To bank analizuje sytuację finansową klienta i przekazuje dokumentację do BGK.
W przypadku drugiej formy wsparcia – czyli pożyczki na spłatę pozostałego zobowiązania po sprzedaży nieruchomości – konieczne jest przedstawienie:
-
umowy sprzedaży,
-
rozliczenia zadłużenia,
-
dokumentów potwierdzających wysokość brakującej kwoty.
Na dostarczenie umowy sprzedaży przewidziano 14 dni od jej podpisania.
Dodatkowa pomoc po sprzedaży nieruchomości
FWK oferuje również rozwiązanie dla osób, które zdecydowały się sprzedać mieszkanie lub dom, lecz uzyskana kwota nie pokryła całego zobowiązania wobec banku.
W takiej sytuacji można ubiegać się o pożyczkę do 120 000 zł na spłatę pozostałej części kredytu.
Istnieje także możliwość uzyskania wcześniej tzw. promesy, czyli przyrzeczenia udzielenia pożyczki. Wymaga to podpisania przedwstępnej umowy sprzedaży nieruchomości.
To rozwiązanie daje większą przewidywalność finansową i ułatwia bezpieczne przeprowadzenie transakcji.
Czy wsparcie trzeba oddać? Tak, ale na bardzo korzystnych zasadach
Wsparcie z Funduszu nie jest bezzwrotną dotacją. To zwrotna pomoc bez odsetek, której mechanizm spłaty został zaprojektowany tak, aby nie obciążać nadmiernie budżetu.
Najważniejsze zasady spłaty:
-
rozpoczęcie zwrotu dopiero po 2 latach od wypłaty ostatniej raty wsparcia,
-
rozłożenie zobowiązania na 200 równych, miesięcznych rat,
-
brak oprocentowania.
Co więcej, ustawodawca przewidział realną zachętę do terminowych spłat.
Możliwość umorzenia nawet 39 600 zł
Jeżeli kredytobiorca spłaci terminowo 134 raty, pozostała część zobowiązania zostaje umorzona.
W praktyce oznacza to:
-
umorzenie równowartości 66 rat,
-
możliwość redukcji zobowiązania nawet o 39 600 zł.
To jeden z najbardziej korzystnych mechanizmów wsparcia dostępnych obecnie w systemie finansowym.
Źródło: BGK – zasady funkcjonowania Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
Dlaczego tak niewiele osób korzysta?
Eksperci rynku finansowego wskazują kilka powodów:
-
niska świadomość istnienia programu,
-
obawa przed formalnościami,
-
błędne przekonanie, że pomoc jest dostępna wyłącznie w skrajnych przypadkach.
W rzeczywistości FWK został stworzony właśnie po to, aby przeciwdziałać długotrwałym problemom z regulowaniem zobowiązań i umożliwić spokojne uporządkowanie finansów.
Czy warto rozważyć Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Dla osób, których rata kredytu zaczyna nadmiernie obciążać domowy budżet, Fundusz Wsparcia Kredytobiorców może być realnym narzędziem stabilizacji finansowej.
Kluczowe korzyści:
-
nawet 3 000 zł miesięcznego odciążenia,
-
możliwość wsparcia przez ponad 3 lata,
-
brak odsetek,
-
częściowe umorzenie zobowiązania,
-
2-letnia karencja w spłacie.
To rozwiązanie systemowe, które pozwala zyskać czas i odbudować bezpieczeństwo finansowe bez gwałtownych decyzji.
W sytuacji rosnących kosztów utrzymania warto sprawdzić w swoim banku, czy spełnia się warunki programu. Czasami dostępne narzędzia są bliżej, niż się wydaje.
źródło: www.bgk.pl
