Dla milionów pracowników w Polsce ten rok może przynieść miłą finansową niespodziankę. W ramach jednego z państwowych programów oszczędnościowych, wiele osób otrzyma automatyczny przelew bez potrzeby składania wniosku. Kto może liczyć na wsparcie, ile wynosi dopłata i do kiedy trzeba spełnić warunki? Oto, co warto wiedzieć.
O co chodzi w pracowniczych planach kapitałowych?
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) są formą dodatkowego oszczędzania. Forma ta organizowana jest przez pracodawcę we współpracy z zewnętrzną instytucją finansową. Rozwiązanie to zostało wprowadzone w 2019 roku. Głównym celem PPK jest gromadzenie środków i ich wypłata po 60. roku życia.
Pracownicy mają tworzone imienne rachunki do gromadzenia środków. Pracodawca wybiera instytucję finansową do współpracy.
Po osiągnięciu wymaganego wieku wypłacane jest jednorazowo 25% środków, a kolejne 75% rozkładane jest na min. 25 rat miesięcznych.
2 mln Polaków otrzyma przelew 240 zł
Ponad 2,17 mln Polaków otrzyma roczną dopłatę w wysokości 240 zł w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK). Środki zostaną automatycznie przelane na konta osób, które spełniły warunki aktywnego oszczędzania w 2024 roku. Choć dopłata jest powszechnie dostępna, nie każdy uczestnik systemu może na nią liczyć.
Wypłata do 15 kwietnia 2025
Zgodnie z obowiązującymi przepisami, roczna dopłata do Pracowniczych Planów Kapitałowych w wysokości 240 zł musi zostać przekazana na konto uczestnika najpóźniej do 15 kwietnia 2025 roku
Przelew tylko pod tymi warunkami
Aby otrzymać dopłatę w 2025 roku, konieczne było spełnienie warunków wpłat w roku 2024:
-
dla standardowej składki: suma wpłat musiała przekroczyć 890,82 zł,
-
dla osób z obniżoną składką: minimalna wartość to 222,71 zł.
Nie trzeba składać wniosku
Nie trzeba składać żadnych wniosków – środki zostaną przelane automatycznie przez instytucję finansową prowadzącą dany rachunek. Wystarczy aktywność oszczędzania w wymaganym zakresie.
Dopłata roczna do PPK
Dopłata roczna to finansowe wsparcie ze strony państwa dla osób uczestniczących w systemie PPK. Wysokość dopłaty wynosi 240 zł rocznie, a jej celem jest zachęcenie Polaków do systematycznego, długoterminowego oszczędzania na emeryturę. Środki trafiają na rachunek PPK uczestnika i są jego prywatną własnością.
Dopłata przysługuje tylko raz za dany rok kalendarzowy, nawet jeśli dana osoba posiada kilka kont PPK. Trafia na to konto, które powstało na podstawie najnowszej umowy lub tam, gdzie zgromadzono największą sumę środków.
Kto nie dostanie dopłaty rocznej?
Zgodnie z przepisami, dopłata nie zostanie przyznana, jeśli uczestnik:
-
nie osiągnął wymaganego progu wpłat (890,82 zł lub 222,71 zł),
-
przystąpił do PPK dopiero w trakcie roku i nie zdążył zgromadzić środków,
-
obniżył składkę niezgodnie z przepisami (np. mimo wysokiego wynagrodzenia),
-
ukończył 60 lat i rozpoczął wypłatę środków z PPK,
-
nie spełnił powyższych warunków mimo posiadania kilku kont.
Brak dopłaty nie oznacza utraty zgromadzonych oszczędności – nadal pozostają one do dyspozycji uczestnika i są zasilane przez pracodawcę oraz samego pracownika.
Zmiany w 2025 roku – nowe progi, nowe zasady
Wraz z podwyżką minimalnego wynagrodzenia do 4666 zł brutto, zmienia się również próg wymaganych wpłat, by otrzymać dopłatę w kolejnym roku (czyli w 2026 za rok 2025).
Nowe minimalne kwoty wpłat to:
-
979,86 zł – przy standardowej składce,
-
244,97 zł – przy składce obniżonej do 0,5%.
Oznacza to, że uczestnicy będą musieli jeszcze uważniej pilnować regularności i wysokości wpłat, by nie stracić szansy na dodatkowe środki.
Jak sprawdzić stan konta PPK?
Każdy uczestnik może w dowolnym momencie sprawdzić saldo swojego rachunku PPK:
-
na stronie internetowej instytucji finansowej prowadzącej dany rachunek,
-
w portalu MojePPK,
-
kontaktując się z pracodawcą lub bezpośrednio z instytucją finansową.
Regularne sprawdzanie konta pozwala nie tylko kontrolować oszczędności, ale również upewnić się, czy spełniamy warunki do otrzymania rocznej dopłaty.
Skąd środki na PPK?
Na konto PPK wpływają środki z trzech źródeł:
- pracodawcy (1,5%),
- pracownika (2%),
- państwa - Po trzech miesiącach gromadzenia środków, państwo oferuje wpłatę powitalną w wysokości 250 złotych. Raz w roku na konto PPK pracownika wpływa 240 złotych.
Czy PPK są obowiązkowe?
Osoby, które spełniają warunki, w przedziale wiekowym 18-54 lat zapisywane są do PPK AUTOMATYCZNIE.
Należy podkreślić, że środki PPK gromadzone są w ramach III filaru emerytalnego, który jest dobrowolny.
W celu rezygnacji z PPK należy złożyć pisemną deklarację – oświadczenie. Warto pamiętać, że dokument ważny jest 4 lata. Po upływie tego czasu należy ją złożyć ponownie.
