Łączenie świadczeń takich jak renta wdowia i renta rodzinna to rozwiązanie, które może znacząco poprawić sytuację finansową osób uprawnionych. W tym artykule przedstawiamy zasady łączenia tych świadczeń oraz szczegóły dotyczące różnych przypadków, które mogą Cię dotyczyć.
Co to jest renta wdowia i renta rodzinna?
Renta rodzinna przysługuje bliskim osoby zmarłej, która miała prawo do emerytury lub renty. Renta wdowia, wprowadzona nowymi przepisami, pozwala na łączenie renty rodzinnej z własnym świadczeniem, np. emeryturą. Od 1 lipca 2025 r. możliwe będzie skorzystanie z dwóch wariantów:
- 100% renty rodzinnej oraz 15% własnego świadczenia,
- 100% własnego świadczenia oraz 15% renty rodzinnej.
Od 2027 r. dodatkowy składnik świadczenia wzrośnie z 15% do 25%, co uczyni to rozwiązanie jeszcze korzystniejszym.
Czy można łączyć rentę rodzinną z innymi świadczeniami?
Tak, istnieje możliwość łączenia renty rodzinnej z własnym świadczeniem, ale zasady te zależą od rodzaju drugiego świadczenia oraz sytuacji osoby uprawnionej. Oto przykłady, które pomogą lepiej zrozumieć te reguły.
Przykład 1: Renta rodzinna i emerytura
Wdowiec, który otrzymuje emeryturę w wysokości 2500 zł oraz rentę rodzinną wynoszącą 2000 zł, może zdecydować, czy woli:
- Pobierać 100% emerytury (2500 zł) oraz 15% renty rodzinnej (300 zł), co daje 2800 zł,
- Czy odwrotnie – 100% renty rodzinnej (2000 zł) i 15% emerytury (375 zł), co daje 2375 zł.
Wybór należy do niego, a ZUS umożliwia dostosowanie wypłaty świadczeń do indywidualnych potrzeb.
Świadczenia z różnych instytucji
Jeżeli otrzymujesz świadczenia z kilku instytucji, np. z ZUS oraz Wojskowego Biura Emerytalnego (WBE), każda z tych instytucji wypłaci swoją część świadczenia. Dane między instytucjami będą wymieniane automatycznie.
Przykład 2: Renta rodzinna z WBE i emerytura z ZUS
Wdowa, która otrzymuje:
- Rentę rodzinną z WBE (2800 zł),
- Emeryturę z ZUS (2300 zł) oraz
- Okresową emeryturę kapitałową (240 zł),
może wybrać 100% renty rodzinnej (2800 zł) oraz 15% emerytury (345 zł) i 15% emerytury kapitałowej (36 zł), co łącznie daje 3181 zł.
Łączenie renty rodzinnej z rentą wypadkową
Osoby posiadające prawo do renty rodzinnej, emerytury oraz renty z tytułu niezdolności do pracy w związku z wypadkiem przy pracy mogą korzystać z jeszcze innych wariantów:
- 100% renty rodzinnej, 15% emerytury i 50% renty wypadkowej,
- 100% emerytury, 15% renty rodzinnej i 50% renty wypadkowej,
- 100% renty wypadkowej, 15% renty rodzinnej i 50% emerytury.
Przykład 3: Wdowiec z trzema świadczeniami
Wdowiec otrzymujący:
- Rentę rodzinną: 2400 zł,
- Emeryturę: 1700 zł,
- Rentę wypadkową: 2000 zł,
może wybrać 100% renty wypadkowej (2000 zł), 50% emerytury (850 zł) oraz 15% renty rodzinnej (360 zł), co daje łącznie 3210 zł.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać rentę wdowią?
Aby móc łączyć rentę rodzinną z własnym świadczeniem, należy spełnić kilka podstawowych wymagań:
- Kobieta musi mieć ukończone 60 lat, a mężczyzna 65 lat,
- Osoba musi pozostawać w związku małżeńskim ze zmarłym małżonkiem aż do jego śmierci,
- Nie można obecnie pozostawać w nowym związku małżeńskim.
Ważne! Prawo do renty wdowiej wygasa w momencie zawarcia nowego małżeństwa.
Jak złożyć wniosek o ustalenie zbiegu świadczeń?
- Złóż wniosek o przyznanie renty rodzinnej lub innego świadczenia, jeżeli jeszcze go nie posiadasz.
- Następnie złóż wniosek o ustalenie zbiegu świadczeń – formularz ERWD będzie dostępny od 1 stycznia 2025 r. na stronie ZUS.
- Aby otrzymać świadczenia od 1 lipca 2025 r., złóż wniosek do 31 lipca 2025 r..
Czy istnieją ograniczenia finansowe?
Łączna kwota świadczeń nie może przekroczyć trzykrotności najniższej emerytury. Jeśli suma wypłat przekroczy ten limit, ZUS pomniejszy świadczenia o kwotę nadwyżki.
Gdzie szukać pomocy i informacji?
Jeśli masz pytania, możesz skorzystać z pomocy pracowników ZUS:
- Telefon: 22 560 16 00,
- E-mail: [email protected],
- Wizyty w placówkach ZUS lub e-wizyty online.
Więcej szczegółów znajdziesz także na stronie internetowej: www.zus.pl.
Podstawa prawna:Ustawa z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych oraz ustawa z dnia 26 lipca 2024 r. o zmianie ustawy o emeryturach i rentach.
