Jeśli mamy ubezpieczenie na życie i zdrowie albo ubezpieczenie NNW, to w sytuacji gdy doznamy uszczerbku na zdrowiu może nam przysługiwać odszkodowanie od ubezpieczyciela. Od czego zależy, jaką uzyskamy kwotę, skoro mogą się nam przydarzyć przeróżne wypadki, mające większy lub mniejszy wpływ na nasze życie? Sprawdźmy, kiedy otrzymamy odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu i co zrobić, aby je dostać.
Czym jest uszczerbek na zdrowiu?
Za uszczerbek na zdrowiu zwykle uznaje się stałe lub długotrwałe naruszenie sprawności organizmu, które może być spowodowane przez nieszczęśliwy wypadek. W przypadku gdy doszło do trwałego uszczerbku na zdrowiu, mamy do czynienia z naruszeniem sprawności organizmu, które nie daje szansy na poprawę. Przed zawarciem umowy warto jednak sprawdzić, jak definiowany jest uszczerbek na zdrowiu w ogólnych warunkach danego ubezpieczenia.
Jako przykład weźmy wypadek samochodowy. Jeśli poszkodowany odniósł w wyniku takiego zdarzenia obrażenia w postaci np. małej rany czy siniaków, to nie możemy mówić o uszczerbku na zdrowiu. Sytuacja wygląda inaczej, jeśli efektem zdarzenia było np. złamanie ręki, które wiąże się z uszczerbkiem na zdrowiu i takimi konsekwencjami, jak np. ograniczenie ruchowe kończyny poszkodowanego.
Innym przykładem trwałego uszczerbku na zdrowiu jest także utrata kończyny lub upośledzenie jej funkcji. W efekcie możemy nie być w stanie radzić sobie z obowiązkami zawodowymi czy z codziennymi czynnościami.
Stwierdzenie uszczerbku na zdrowiu jest podstawą do otrzymania świadczenia, które potocznie nazywane jest odszkodowaniem. Procent trwałego uszczerbku na zdrowiu oceniany jest po zakończeniu leczenia i rehabilitacji. To od niego zależy wysokość owego świadczenia.
Procent uszczerbku na zdrowiu – jak go ocenić?
Wysokość odszkodowania za dany uszczerbek na zdrowiu jest ustalana zgodnie z postanowieniami ogólnych warunków ubezpieczenia mającymi zastosowanie przy danej umowie. Zwykle jest ona określana przez ubezpieczyciela zgodnie z tabelą, która znajduje się w OWU, a także na podstawie opinii lekarza, który analizuje stan zdrowia poszkodowanego, w tym jego dokumentację medyczną. We wspomnianej tabeli można sprawdzić procentową wysokość uszczerbku na zdrowiu w zależności od tego, do jakiego urazu doszło. Oto przykładowe uszczerbki, które są często zgłaszane przez klientów towarzystwa Aviva wraz z procentową wysokością:
- Złamanie lub zwichnięcie kości nadgarstka (z ograniczeniem ruchomości od 1/3 do 2/3 zakresu normy): 10 proc.,
- uszkodzenie aparatu więzadłowo-torebkowego kolana – niestabilność jednopłaszczyznowa: 5 proc.,
- blizny skóry od 5 cm do 9,99 cm długości: 2 proc.
Wysokości uszczerbku na zdrowiu, które wskazujemy powyżej, są tylko przykładami. W przypadku innych ubezpieczeń na życie i zdrowie wartości mogą się różnić. Interesuje Cię taka ochrona? Sprawdź zakres ubezpieczenia na życie i zdrowie w Avivie.
Trwały uszczerbek a suma ubezpieczenia
To, w jakiej wysokości uzyskamy odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu, zależy nie tylko od wspomnianej procentowej wysokości tego uszczerbku. Znaczenie ma również suma ubezpieczenia – im jest ona wyższa, tym większą płacimy składkę, ale też możemy otrzymać wyższą wypłatę z polisy.
Załóżmy, że suma ta wynosi 100 tys. zł, a konsekwencją wypadku jest wspomniane uszkodzenie aparatu więzadłowo-torebkowego kolana. Procentowa wysokość uszczerbku na zdrowiu została ustalona na 5 proc. W takim razie poszkodowanemu przysługuje 5 tys. zł świadczenia. Jeśli suma ubezpieczenia wynosiłaby 10 tys. zł, to wtedy odszkodowanie wyniosłoby 500 zł.
Dlatego przed zawarciem umowy, np. ubezpieczenia na życie i zdrowie, koniecznie powinniśmy zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia. Być może dana oferta nas interesuje ze względu na bardzo niską składkę, tymczasem może ona wynikać z małej sumy ubezpieczenia. Miejmy na uwadze, że w razie wystąpienia takiego zdarzenia w naszym życiu mogą pojawić się liczne trudności, ograniczenie możliwości zarabiania pieniędzy, a wtedy możemy potrzebować pieniędzy bardziej niż kiedykolwiek.
Jak uzyskać odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu? Należy skompletować potrzebne dokumenty i przekazać je do towarzystwa ubezpieczeniowego. W Avivie można to zrobić łatwo i wygodnie ‒ również w pełni online, korzystając z serwisu dla Klientów, MojaAviva.
