Raty kredytów coraz niższe? Dobre wieści dla osób spłacających zobowiązania finansowe! Grudzień przyniósł istotną zmianę, która może odciążyć wiele domowych budżetów. Co dokładnie się zmieniło i jakie korzyści mogą czekać na kredytobiorców w nadchodzących miesiącach? Sprawdź najnowsze informacje i prognozy ekspertów.
Kredyty hipoteczne tańsze nawet o 600 zł miesięcznie
Grudzień 2025 przyniósł przełomową decyzję Rady Polityki Pieniężnej, która po raz kolejny obniżyła stopy procentowe.
To ruch, który wielu specjalistów określa jako nieoczekiwany, biorąc pod uwagę historyczne schematy działania RPP.
Tymczasem dla kredytobiorców oznacza to jedno – niższe raty kredytów hipotecznych i konsumenckich, a to jeszcze nie koniec możliwych obniżek w nadchodzących miesiącach.
Inflacja pod kontrolą
Wśród najważniejszych przyczyn grudniowej obniżki stóp znalazły się spadki wskaźników inflacyjnych. Listopadowy odczyt CPI obniżył się do 2,4%, co oznacza, że inflacja znajduje się poniżej celu NBP wcześniej niż zakładały analizy ekonomiczne.
Co więcej, inflacja bazowa – wskaźnik pomijający wpływ cen energii i żywności – spadła poniżej 3%, osiągając najniższy poziom od 2019 roku. To oznacza, że polska gospodarka wychodzi z fazy wysokich cen, a warunki do dalszego luzowania polityki pieniężnej są coraz bardziej sprzyjające.
WIBOR w dół – raty kredytów spadają
Z decyzją RPP natychmiast zareagował rynek międzybankowy. Stawki WIBOR, które jeszcze na początku roku przekraczały 6%, obecnie zmierzają w stronę poziomu poniżej 4%.
Dla właścicieli kredytów hipotecznych oznacza to wyraźnie mniejsze miesięczne obciążenia finansowe.
Jak pokazują szacunki Bankier.pl, rata przykładowego kredytu na 500 tys. zł zaciągniętego na warunkach rynkowych (marża 2 p.p., WIBOR 3M) spadła z 3800 zł w styczniu do około 3203 zł w grudniu.
🟢 Oszczędność? Nawet 600 zł miesięcznie, co w skali roku daje ponad 7 tys. zł więcej w domowym budżecie.
Wyższy kredyt – jeszcze większe korzyści
Im wyższa kwota finansowania, tym większy zysk z aktualnej polityki stóp procentowych. Osoba posiadająca kredyt na 1 mln zł zapłaci teraz miesięcznie około 6400 zł, podczas gdy w szczytowym okresie jesienią 2022 roku rata przekraczała 7600 zł.
Dla porównania, kredyt o wartości 800 tys. zł, który jeszcze niedawno generował ratę przekraczającą 7 tys. zł, dziś kosztuje kredytobiorcę około 5200 zł miesięcznie. To poziom bliższy warunkom sprzed podwyżek, co pokazuje, że rynek kredytowy stopniowo się stabilizuje.
Czas na refinansowanie? Dla wielu to może być dobry moment
Niższe stopy procentowe to także sygnał dla osób posiadających kredyty z okresowo stałym oprocentowaniem, zwłaszcza tych zawartych w 2022 roku. W najbliższych miesiącach oferty refinansowania mogą stać się atrakcyjniejsze, nawet jeśli klient nie ma jeszcze możliwości przejścia na kredyt ze zmienną stopą.
Banki będą musiały dostosować swoją ofertę do nowych warunków, co może oznaczać tańsze propozycje kredytowe dla tych, którzy rozważają zmianę instytucji finansowej lub renegocjację warunków umowy.
Jakie są prognozy? Eksperci widzą dalsze cięcia
Według ekonomistów, to jeszcze nie koniec spadków stóp procentowych. Scenariusz bazowy zakłada, że do końca I kwartału 2026 roku mogą nastąpić jeszcze dwa cięcia po 0,25 pkt proc. Jeśli tak się stanie, główna stopa referencyjna mogłaby spaść do poziomu 4,25%, a następnie ustabilizować się.
🔵 Prognozy są zróżnicowane:
-
mBank wskazuje, że w 2026 roku możliwy jest nawet poziom 3%.
-
ING Bank Śląski pozostaje bardziej ostrożny, zakładając 3–3,5% jako dolny przedział.
Nieco bardziej umiarkowane tempo obniżek może wynikać z utrzymującego się dynamicznego wzrostu gospodarczego oraz dość luźnej polityki fiskalnej, która może ograniczać przestrzeń do dalszych luzowań.
Kredyty konsumenckie też zyskają
Warto podkreślić, że zmiana stóp dotyka nie tylko kredytów hipotecznych. Maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich (tzw. limit odsetek) również zostało obniżone – z 15,5% do 15% rocznie.
To oznacza:
-
korzystniejsze warunki dla pożyczek ratalnych,
-
tańsze kredyty gotówkowe,
-
niższe koszty korzystania z kart kredytowych i limitów w koncie.
Choć zmiana może wydawać się niewielka, dla osób spłacających kilka zobowiązań, nawet drobna różnica w oprocentowaniu może przełożyć się na realne oszczędności.
Co warto zapamiętać?
📌 Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym, najbliższe miesiące mogą przynieść dalsze spadki rat.
📌 Osoby z kredytem o stałym oprocentowaniu powinny śledzić rynek – być może refinansowanie okaże się opłacalne.
📌 Spadek stóp wpływa także na tańsze kredyty konsumpcyjne, co poprawia ogólną dostępność finansowania.
📌 Eksperci wskazują, że rok 2026 może przynieść stopę procentową na poziomie nawet 3%, co byłoby najniższym poziomem od czasów pandemicznych.
źródło: Bezprawnik