Czy zastanawiałeś się kiedyś nad tym, jak wyglądać będzie Twoja emerytura? Czy będzie wystarczająca, aby zapewnić Ci komfortowe warunki życia? Dzięki Zakładowi Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), masz teraz wyjątkową możliwość, aby wpłynąć na swoją przyszłość emerytalną. Po raz pierwszy od ośmiu lat masz szansę na dokonanie ważnej decyzji!
Pierwsza taka okazja od 8 lat
Zgodnie z zasadami, ZUS uruchamia okno transferowe co cztery lata, lecz ostatnie zostało otwarte w 2016 roku. W 2020 roku nie było takiej możliwości z powodu wyjątkowych okoliczności – pandemii koronawirusa. Dlatego teraz, po ośmiu latach przerwy, ubezpieczeni ponownie mają możliwość wyboru, czy część ich składki emerytalnej ma być zapisana na subkoncie w ZUS, czy przekazana na rachunek w otwartym funduszu emerytalnym (OFE).
Czym jest okno transferowe?
Okno transferowe to wyjątkowy okres, kiedy masz możliwość zdecydowania o przyszłości części swojej składki emerytalnej. W skrócie, chodzi o to, czy 2,92% podstawy wymiaru składki, która obecnie trafia do ZUS, powinna być przekazywana do otwartego funduszu emerytalnego (OFE), czy pozostać w ramach I filaru. To szansa na zwiększenie potencjalnej wartości swojej przyszłej emerytury poprzez inwestycje.
Jak skorzystać z okna transferowego?
By wziąć udział w oknie transferowym, musisz złożyć specjalne oświadczenie – formularz ZUS-US-OFE-03. Jest on dostępny na oficjalnej stronie ZUS oraz w każdej jego placówce. Można go złożyć na trzy sposoby:
- elektronicznie,
- osobiście,
- pocztą.
Pamiętaj, że masz na to czas od 1 kwietnia do 31 lipca 2024 roku. Nie przegap tego terminu!
Kto powinien rozważyć zmianę?
Decyzja o przejściu do OFE nie jest dla każdego. Jeśli jesteś młody, masz jeszcze wiele lat pracy przed sobą i jesteś gotów na przyjęcie wyższego ryzyka inwestycyjnego, ta opcja może być dla Ciebie korzystna.
Starsze osoby, które cenią sobie bezpieczeństwo, mogą natomiast preferować pozostanie w ZUS. W praktyce, brak działania podczas okna transferowego jest traktowany jako decyzja o pozostaniu przy obecnej alokacji składki emerytalnej.
Suwak bezpieczeństwa
Dla osób zbliżających się do emerytury, istotnym mechanizmem jest "suwak bezpieczeństwa". Zapewnia on, że środki z OFE są stopniowo przekazywane do ZUS, jednocześnie ZUS nie przekazuje już składek do OFE minimalizując ryzyko inwestycyjne. Jest to ważne zabezpieczenie dla osób, które nie chcą narażać zgromadzonych środków na zbyt duże wahania rynkowe.
Wybierz rozsądnie!
Decyzja o wyborze między ZUS a OFE to ważny krok, który może wpłynąć na Twoje przyszłe życie emerytalne. Zastanów się dobrze, co jest dla Ciebie najlepsze, biorąc pod uwagę Twoją obecną sytuację życiową, plany na przyszłość oraz tolerancję na ryzyko. Niezależnie od wyboru, pamiętaj, że to Ty decydujesz o swojej przyszłości finansowej. Okno transferowe jest otwarte tylko przez ograniczony czas, więc nie zwlekaj i zadecyduj o swojej przyszłości już dziś!
